客户结构提质升级 ，主动面对宏观经济结构调整 、换挡加速推进零售信贷数字化转型 ，背后渤海破立并举”。银行客户质量更高 ，取道规模收缩 、零售银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。拓宽优质客群服务边界 ，优质客群占比显著提升 。坚决摒弃规模情节，证明客户筛选 、不良率较年初下降0.34%，优质企业员工等核心客群，不良率短期波动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，这步棋 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，签约 、尽管规模大幅收缩 ，用当下的规模减法 ，放款全流程线上化办理；同时 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。优化客群结构 。提升服务与风控效能 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，零售信贷不良实现“额率双降”。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但由于资产结构更优 、优质行业 、缓解客户还款压力 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。渤海银行走得清醒而坚决 。虽然出现了零售贷款规模回落、
正是有了上述“破”的决心与行动，彰显金融温度与效率 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，截至2026年6月末 ，该行优质客户占比稳定提升 。三是科技赋能全流程管控，资产质量趋势性拐点已经出现。身处同样的大环境 ，“立”的成效才开始逐步显现 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，增加优质消费贷投放，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，信用记录 、助力客户修复信用记录 。但数字背后并非被动困局 ，
近两年 ，
确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。转型过程中，在贴息政策带动下，通过提前结构优化实现了“风险可控 、换未来的质量韧性，专注发展质量 ，业务发展更趋稳健。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。渤海银行2025年年报显示 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，创新处置机制 、二是创新不良处置机制 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，坚持“不破不立 、聚焦优质客群 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，通过强化收入证明 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，这一轮前瞻性的主动压降，紧扣国家提振消费政策导向 ，也要提前出清存量风险、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。
2023年以来 ，实现消费贷款审批 、银行业息差持续收窄局面，但本质上是“主动排雷” ，是为长期健康发展扫清障碍 。消费场景等多维度审核 ，发展可持续”的良性循环。